反担保措施及监管措施

反担保措施及监管措施

根据我国《担保法》规定：第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。

担保机构对申请为其提供担保的企业，要求申请企业必须提供相应的反担保措施，包括：抵押反担保、质押反担保、企业或个人的保证反担保、保证金反担保等。担保机构根据企业和项目的实际情况，可采用一种或几种反担保措施。

保证是指第三人为债务人的债务旅行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任。

抵押是指债务人获第三人以其确定的不动产或动产不转移占有，以该财产作为债券的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权按照担保法及有关解释细则规定，以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

质押包括动产质押和权利质押。动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，以该动产作为债权的担保;权利质押是指债务人或第三人将其物权以外的可让与的财产权为标的，作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法及有关解释细则规定，以该财产或财产权

利折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。

保证金反担保是指债务人或第三人将合同双方当事人所约定的一定数额的现金存入保证人所指定的账户，由保证人占有作为债务人不履行债务的担保，债务人不履行债务导致保证人代为偿还债务后，保证人可以以该笔现金优先受偿。

一、反担保措施

(一)抵押反担保措施及操作程序

1.企业提供抵押物的范围。

(1)下列财产可以抵押：企业所有的房屋和其他地上定着物;企业所有的机器、交通工具和其他财产;企业依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物;企业依法有权处分的国有机器、交通工具和其他财产}企业依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;企业依法可以抵押的其他财产。

(2)下列财产不得抵押：土地所有权;耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权和以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权须同时抵押的除外;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依法不得抵押的其他财产。

2.申请企业需向担保方提交的抵押反担保资料。

抵押物清单;抵押物所有权证明;抵押物评估材料;有处分权人同意抵押的抵押声明书’抵押物投保证明。

3.抵押反担保操作程序。

(1)合同当事人就财产抵押的，应当办理抵押物登记手续;

(2)办理抵押物登记，应当向登记部门提供主合同和抵押合同、抵押物的所有权或者使用权证书或者复印件。

(3)办理抵押登记的部门如下：

①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发该土地使用权证的土地管理部门;

②以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的为县级以上地方政府规定的部门;

③以林木抵押的为县级以上林木主管部门;

④以航空器、船舶、车辆抵押的为运输工具的登记部门，

⑤以企业的设备和其他动产抵押的为财产所在地的工商行政管理部门;

⑥以上财产之外的其他财产抵押的，合同当事人可向抵押人所在地的公证部门办理抵押合同公证。

(4)反担保抵押率：不动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如60%);可转让动产抵押率(按净值计算)不高于一定值(如50%)。

(二)质押反担保措施及操作程序

1.企业提供质押物的范围。下列权利可以质押：汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;依法可以转让的股份、股票I依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权;依法可以质押的其他权利。

可以作为抵押的动产也可以设定质押，将动产转移给保证人占有。

2.申请企业需向担保方提交的质押反担保资料。质物清单、质物所有权证明、质押物评估材料、有处分权人同意质押的质押声明书。

3.质押反担保操作程序。 。

(1)合同当事人以动产质押的，应当在合同约定的期限内将动产交付质权人。

(2)合同当事人以权利质押的，应当办理以下手续：

①以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人;

②以依法可以转让的股票出质的，应向证券登记机构办理出质手续;

③以有限责任公司的股份出质的，应适用法股份转让的有关规定;

④以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，应向其他管理部门办理出质登记。

(3)质押反担保质押率。可转让动产质押率(按净值计算)不高于一定比例(如50%)}知识产权质押率不高于评估价值的一定比例(如50%).有价证券质押率不高于现值的一定比例(如80%):非上市公司股权质押率不高于所占净资产的一定比例(如50%);上市公司股权质押率不高于所占净资产一定比例(如60%)。

(三)保证反担保措施及操作程序

1.保证反担保企业应向担保方提供以下资料：营业执照(副本复印件);验资报告;当期(季、月)的财务报表和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表(附审计报告)，主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等:贷款卡及查询结果;同意提供保证反担保的董事会决议;企业《章程》;法人代表证明(委托)书和法人代表(或委托人)身份证。

2.保证反担保的审查程序按照对申请企业的审查程序进行。

四)应收账款质押形式

采用应收账款质押的，其应收账款额应在担保额的1倍以上，且应收账款先于贷款到期时回笼的，该应收账款应部分提存用于还贷。

(五)保证金反担保形式

采取保证金反担保形式的，原则上保证金交纳比率为担保额的20%。如果被担保企业到期不能履行偿贷义务，保证金即为代偿金;被担保企业到期履行偿贷义务后，担保公司将如数退还保证金。

二、反担保监管措施

1.担保方为有效控制担保风险，针对不同承保项目，将与申请企业签订监管协议，协议内容主要涉及贷款资金的监管使用、保后监管内容条款等。[page]

2.为控制贷款资金的使用，担保方要求与申请企业共同开具监管账户，将监管账户作为申请企业在本次贷款申请银行的贷款账户。贷款划入监管辫账户后，申请企业使用该笔资金，必须按照事先约定的资金使用计划和用途使用划拨资金，每笔资金划拨，须经担保方依据资金使用计划审核批准后方能放款。

3.担保方在为申请企业承保期间，将严格按照《委托保证合同》、《监管协议》约定的内容，对申请企业的经营状况实施监控，随时发现风险，采取风险控制措施。申请企业必须按照上述两款合同内容履行义务，积极配合。

三、履行承保

1.担保方与申请企业签署《委托保证合同》等全部合同协议，并落实全部反担保措施和监管措施后，与贷款银行签订《保证合同》。贷款银行对借款人(申请企业)正式办理贷款发放手续，同时贷款银行向担保方送交放款通知。

2.担保方收到放款通知后，按合同约定对申请企业正式履行保证责任。