对大多数人来说，弃缴社保是明智还是愚蠢的选择？

对大多数人来说，弃缴社保是明智还是愚蠢的选择？

大部分人说社保没用的，主要是因为大部分人不懂怎么用社保保障自己，由于从事社保相关行业近10年，所以关于社保对个人的保障方面有较深的了解，并充分的让社保保障自己和家人朋友，社保包含五险，主要由医疗保险，失业保险，生育保险，工伤保险，养老保险五个主要部分组成，分享下我是如何用社保各种功能保障自己或者亲人朋友的经历。首先是失业保险，2014年有个朋友被炒，怕找不到工作，他辞职前交了差不多三年社保，按照广州失业保险条例，我建议朋友辞职前让公司出示提取失业金的证明，社保停缴后就可以去申请失业金，失业金是根据交社保年限计算的，交的时间越久可以领取越多，最多不超过24个月，当时朋友最终一次性领到2000元左右。现在失业保险改制后，虽然不能一次性提取，但是分月提取每月达1800元，失业险缴费超过4年的，超过4年后每缴满半年就可以领取一个月，例如缴社保4年半，按照的制度就可以领取5个月的失业金。医疗保险的保障作用相信大部分的人都知道，2015年我和妹妹两个人同时得了登革热，在医院住院隔离，各种检查用药花了差不多3000元，大部分费用都可以用医保报销，但是报销比例差不多50%，减免了差不多一半，另一半就用医保卡里面的钱支付，所以基本上不用花到自己一分钱。还有生育保险，这个保险对准麻麻来说非常有用，我朋友生育期间的各种检查费分娩费都可以报销，并且宝宝出生后休产假期间还可以领取生育津贴，大约3800每个月，最高可领取五个月，最少顺产的麻麻都差不多可以领取1万多。工伤险目前还没机会享受过，当然工伤险这辈子最好都不要用到，但是有一点打工一族除了在工作中出现意外可以保障外，在上下班途中发生意外都是可以申请工伤赔偿的哦。最后大多数人都质疑的养老保险，目前谁都无法保证政策的变化，得等我老了才知道能不能享受到，但是目前社保对人们确实有很大保障作用，所以社保不是没用，主要是看会不会用，未来社保肯定有越来越多用处。

第一部分：如何看待社保制度？

正如我在社保话题下的经验“社保很好，但还不够”

为什么这么说？

通常来讲，社保包括了 养老、医疗、失业、工伤和生育保险五个主要部分。除了养老外，其它四个部分能在短时间内带给我们“看得见的回报”，而且大多由企业承担，个人承担的部分并不多，还是很不错的。

人们对社保大多数的讨论都集中在养老领域，尤其是在“延迟退休”政策不断发声的当下，放大了人们的担忧。

这里多说一句，延迟退休给普通人带来的直接影响就是“如果你活得不够久，你基本上领不回去你缴纳的养老金”

在延迟退休这一 政策面前，你能做什么？没别的，努力让自己活得久一点。

第二部分：弃交社保是明智的选择吗？

要知道答案可以和我一起来算一道数学题（精算师：生活就是一道数学题）

假定你是一个25岁的年轻人目前收入10000元（取这个数值为了便于计算，知乎上的中产阶级应该不止），当前缴纳的养老保险在40年后才可以享受养老金待遇，可利用北京市历年的社会平均工资及市场利率对40年后北京市社会平均工资水平进行预测，站在65岁这个时间点对社保获得的养老金进行贴现，并与每月缴纳的养老金投资到65岁的终值进行比较，即可简单的看出缴纳社保是否合算。

先来看一张北京市历年社会平均工资表

如图，可测算出24年间社平工资增长的几何平均数，约为15.15%。

注（ 由于93年到95年中国经济伴随着严重泡沫现象和高通胀的金融风险，94年、95年社平工资增长率分别为32.74%、44.56%，增长率均处于90%的上侧置信区间之外，因此删除93年-95年的数据并不参与此次预测。 ）

从而得到1996年-2016年共计21年期间的工资增长几何平均数，约为12.99%。同理可以得到相应21年间对应利率的几何平均数，约为6.97%，如图。

利用指数函数、幂函数、线性函数对市场利率与社平工资增速进行拟合，其中幂函数拟合效果较好，预测函数为y=1.9482X^1.0167。

2016年央行进行多次下调利率，流动性宽松的超低利率时代来临，并很可能在长期内保持较低利率水平，假定长期利率为3%，可预测社平工资增长率约为5.51%。

假定各位的工资增长率略高于社平工资增长率为6%。从而可以测算出你今后每年每月需要缴纳的养老金和失业金总和以及单位需要缴纳的五险成本，同时可得当年相对北京社平工资指数。

40年后你65岁了，终于该开始领取养老金。你40年的平均工资指数为1.550587，40年后北京每月社会平均工资为60554元，共缴纳社保40年，个人账户养老金共有1,624,069元，分120月发放，每月发放13,534元。

所以，你第一年每月可获得基础养老金为60554*（1+1.550587）/2*40%=30890元，社平工资年增长率为5.51%，以此类推未来月份。

社保是一种遇社保的福利。

首先缴纳社保的年限，一定要关注这些非社保作用。对于大城市拼搏的年轻人直接关系到积分落户。今年发改委文件《2019年新型城镇化建设重点任务》指出，超大特大城市要调整完善积分落户政策，大幅增加落户规模，精简积分项目，确保社保缴费年限和居住年限分数占主要比例。从这个角度讲，社会保险缴费不仅关系到我们的将来，还能关系到孩子的未来呢！另外，社保缴费年限也关系到北京等地区的购车摇号，还有外地户口购房资格等因素。

除此之外，社保的真正作用还是社会保障。

养老保险，关系到我们退休后的待遇问题。养老保险待遇的基本原则是多缴多得、长缴多得，如果我们想要一份跟日常工资差不多的待遇，保障退休后的生活水平，至少应当缴纳社保30~40年。

现在有很多临近退休的老人，快到达退休年龄了，养老保险仍然缴费不满15年，只能延迟退休继续缴费。

目前，我们的社保是包含了养老、医疗、工伤、生育、失业等5项保险的综合社会保险，作用非常重要。

首先缴纳社保的年限，一定要关注这些非社保作用。对于大城市拼搏的年轻人直接关系到积分落户。今年发改委文件《2019年新型城镇化建设重点任务》指出，超大特大城市要调整完善积分落户政策，

大幅增加落户规模，精简积分项目，确保社保缴费年限和居住年限分数占主要比例。从这个角度讲，社会保险缴费不仅关系到我们的将来，还能关系到孩子的未来呢！另外，

社保缴费年限也关系到北京等地区的购车摇号，还有外地户口购房资格等因素。

除此之外，社保的真正作用还是社会保障。

养老保险，关系到我们退休后的待遇问题。养老保险待遇的基本原则是多缴多得、长缴多得，如果我们想要一份跟日常工资差不多的待遇，保障退休后的生活水平，至少应当缴纳社保30~40年。

现在有很多临近退休的老人，快到达退休年龄了，养老保险仍然缴费不满15年，只能延迟退休继续缴费。