想要成为注册财务策划师需要有什么样的基础?

想要成为注册财务策划师需要有什么样的基础?

[注册财务策划师简介]

注册财务策划师（RFP）认证

证书名称：Registered Financial Planner，中文翻译为注册财务策划师，简称RFP。

主办机构：RFP证书由中国香港注册财务策划师协会（RFP-HK）推出。其资格获国际认可。

证书效用：RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。RFP证书持有者如果再进修两门专业课程，还可申请英国财务会计师（IFA）公会会员资格。此外，RFP认证项目已被列入上海市紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。

考试内容：RFP认证考试包括财务策划、投资策划、保险策划、国际财务管理与税务、财务策划实践五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能。鉴于RFP预见国内理财市场日趋庞大，需要大量专业理财人员，所以已经把部分课程内容调整，贴合国内学员的需要。考试语言可选择中文或英文。

〔条件〕

报考条件：在金融、保险、证券、投资、财务、银行领域工作的人士或对个人理财服务有兴趣的人士均可报考，但需具有大专以上学历或中级以上职称。

〔前途〕

正如医师、注册会计师(cpa)、律师一样，注册财务策划师（hkrfp），在国际上已成为一种专业资质。在美国及香港，注册财务策划师年薪达到12-50万美元，使得注册财务策划师成为超越注册会计师、mba炙手可热的“黄金职业”。随着国内经济迅速融入全球经济，企业及金融机构财务手段趋向多元化、专业化以及向国际惯例接轨，注册财务策划师必将有巨大的执业前景。有资料显示，从2000年以来，中国财务策划业每年的市场增长率达到了18%，2006年已达570亿美元。国家权威研究机构预言，“从2006年开始，中国理财市场进入到其发展的黄金10年”。随着我国金融领域全面开放，国内各大公司特别是跨国企业对具备国际财务管理视野、资本运作、投融资策划和税务策划能力的财务策划专业人才求贤若渴。随着我国经济的快速发展和人们财富性收入的增加，在个人理财领域具有综合财务策划能力的复合型人才，已成为新宠，人才缺口超过300万。具备国际财务策划专业水准的人才，已被列为国家紧缺人才培训工程。

〔途径〕

没有一点经验，最好参加系统的培训．

必修课：

1、财务策划概论：

2、保险策划：

3、投资策划：

4、国际财务管理与税务策划：

5、财务策划实务

再多实践（投入一点），只要肯吃苦，肯定能成功

什么是金融理财?

金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。

金融理财具体过程可分为六个步骤：

1 建立与定位理财师与客户的关系

金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。

2 收集客户金融信息，包括客户理财目标

金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。

3 分析评估客户财务状况

金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。

4 起草并提出金融理财建议及备选方案

金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。

5 实施实现目标的计划方案

理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。

6监督方案的实行

理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。 back to top

实行金融理财的优势所在?

金融理财为您的财务决策提供了方向指导及具体方法。通过理财，您可以对一个财务决策对财务其它各个方面的影响进行科学预见并采取有效措施。例如，购买一种金融产品不仅可能缩短您归还贷款的周期，或许还能明显推迟您的退休期。每个理财决策都是整体决策的一部分。只有把握总体， 您才能够正确预期决策对您的生活目标会产生什么样的短期或长期影响。通过理财，您还可以较快的适应生活中所发生的各种变化，从而确保自己在通往所设立目标的正确轨道上行进。

您能否自己完成金融理财?

现在市场上有很多理财软件、杂志和书籍可以帮助个人完成对自己财务的管理。 但如果您遇到下述问题之一，寻找专业的金融理财师帮助理财就是一个更好的选择了。

1，在某些方面，您不具备系统的专业知识。例如专业金融理财师可以为您评估您所购买的资产组合的风险系数或根据您家庭变化情况为您指定合理的退休计划。

2，在设立未来目标方面，您想要听取专家意见。

3，您无法抽出时间自己制定理财方案。

4，您遇到了自己无法有效处理的突发或引致重大财务需要的事件，如生育、继承或严重疾病等。

5，您感觉专业理财顾问能够帮助您更有效的对当前财务进行管理。

6，您感觉到了金融理财的紧迫性却不知如何寻找着手进行规划。

谁可以使用“金融理财师”这一称谓？

本文中所引用的“金融理财师”是从事金融理财并取得资格认证的专业人士。“金融理财师”是在达到标准委员会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准）后所获得的专业称谓。金融理财师工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能，最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。

在众多的金融服务提供者之中，选择金融理财师的原因是什么？

金融理财师在实施具体理财活动之前会以您的需要为出发点进行科学的财务分析与决策。金融理财师在上岗之前都接受过严格的培训，有能力为您提供完整全面的理财计划，而会计师、投资顾问及股票、证券代理等其他金融服务提供者一般只专注于您财务生活的某个方面。因此在聘用金融服务提供者之前，您需要对其所提供金融服务的范围有较为充分的了解。 back to top

何时聘请金融理财师最合理？

越早进行财务规划，客户从整个理财过程中的受益也就最大，这是理财界人士的共识。但是不论从哪个年龄段开始理财，您都可以从高质量的理财服务中获益。年轻客户通过理财可以较早实现财务决策的科学化，避免浪费和财产的流失。然而由于法律的不断变更和生活环境、条件的变化，中年人和老年人适时调整其财务计划也是很有必要的。

金融理财标准委员会是一个什么组织？

2004年9月1日，中国金融理财标准委员会，历经两年多的筹备终于成立了。

刘鸿儒为第一届标准委员会的主任委员，工商银行的张福荣副行长和北京大学经济学院院长刘伟教授分别代表业界和学术教育界被选为副主任委员，资深的银行专家蔡重直博士为秘书长。委员会的23名委员均为是来自业内的资深人士。

中国金融理财标准委员会的主要工作是,建立和维护个人金融理财领域的从业标准和职业道德准则，授权教育机构开展专业培训，组织统一的职业水平资格考试，并向符合标准的专业人员颁发金融理财师资格证书，负责对获得金融理财师资格的人员进行再教育、以及重新认证，以保障CFP 向社会公众提供优质、安全和有效的理财服务。

能否对中国金融理财师的认证作一个简要介绍？

标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（Associate Financial Planner，以下简称AFP）和国际金融理财师（Certified Financial Planner®，以下简称CFP）认证制度。AFP的注册商标为 ，CFP的注册商标为 。

标准委员会在中国进行AFP资格认证，同时由国际CFP组织授权在中国（香港和台湾地区除外）独家进行CFP资格认证。 back to top

请问金融理财师培训是如何开展的？

标准委员会将通过公开和公平的原则，选择和授权有资格的教育机构培训金融理财师，并由该教育机构颁发AFP培训合格证书和CFP培训合格证书。获得培训合格证书是参加资格考试的前提。标准委员会将定期公布所授权的教育机构名录。在标准委员会正式授权有资格的教育机构培训金融理财师前，由标准委员会颁发培训合格证书。

AFP资格申请人通过标准委员会组织的AFP资格考试后，须在4年内向标准委员会提出资格认证的申请。

ⅲ 满足标准委员会制定的从业经验标准是AFP资格申请人取得AFP资格的第三个条件。

AFP资格申请人须具备在金融机构、会计师事务所、律师事务所或标准委员会认定的其他机构中，从事金融理财或与金融理财相关的从业经验。

AFP资格申请人须提交由该申请人的上级领导，或已获得AFP或CFP证书的专业人士签字的包括从业的机构、时间及职业表现的从业经验证明。标准委员会享有对申请人从业经验有效性的最后认定权。

ⅳ 满足标准委员会制定的职业道德标准是AFP资格申请人取得AFP资格的第四个条件。

AFP资格申请人须同意并恪守标准委员会颁布的《金融理财师职业道德准则》、《金融理财师执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》。

ⅴ AFP资格申请人在满足上述四个条件后即可获得AFP资格证书。AFP资格证书的有效期为两年，持照人须根据《金融理财师继续教育管理办法》，满足标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。back to top

能否对CFP认证过程作简要的介绍？

ⅰ 获得AFP资格，并达到国际CFP组织认定的“4E”标准的资格申请人，可获得CFP资格证书。获得《国际金融理财师CFP培训合格证书》是CFP资格申请人取得CFP资格的第一个条件。

ⅱ 通过标准委员会组织的资格考试，是CFP资格申请人取得CFP资格的第二个条件。

CFP资格申请人通过标准委员会组织的资格考试后，须在5年内向标准委员会提出资格认证的申请。

ⅲ 满足标准委员会制定的从业经验标准是CFP资格申请人取得CFP资格的第三个条件。

CFP资格申请人须具备在金融机构、会计师事务所、律师事务所或标准委员会认定的其他机构中，从事金融理财或与金融理财相关的工作经验。

CFP资格申请人须提交由该申请人的上级领导，或已获得CFP证书的专业人士签字的包括从业的机构、时间及职业表现的从业经验证明。标准委员会享有对申请人从业经验有效性的最后认定权。

ⅳ 满足标准委员会制定的职业道德标准是CFP资格申请人取得CFP资格的第四个条件。

申请人须同意并恪守标准委员会发布的《金融理财师职业道德准则》、《金融理财执业操作准则》和《金融理财师纪律处分办法》。

ⅴ CFP申请人在满足了上述四个条件后即可获得CFP资格证书。CFP资格证书的有效期为两年，持照人必须根据《金融理财师继续教育管理办法》，满足标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。

请问培训课程豁免的条件是什么？

标准委员会将参照国际CFP组织正式成员的通行做法，通过学分评估程序，免除AFP/CFP资格申请人的部分AFP/CFP课程的培训。

凡符合下述条件之一的AFP/CFP资格申请人，可向标准委员会申请培训豁免，直接参加AFP资格考试：

n 拥有标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位；

n 拥有标准委员会认可的相关资格证书。 back to top

AFP及CFP的从业经验的时间要求是如何规定的？

AFP资格申请人从业经验的时间要求是：

n 具有研究生学历者，须有一年以上（含一年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同一年的全职工作时间换算）。

n 具有大学本科学历者，须有二年以上（含二年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同一年的全职工作时间换算）。

n 具有大专学历者，须有三年以上（含三年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同一年的全职工作时间换算）。

n 从业经验时间认定的有效期为申请认证日前十年以内。

CFP资格申请人从业经验时间的要求是：

n 具有研究生学历者，须有二年以上（含二年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同一年的全职工作时间换算）。

n 具有大学本科学历者，须有三年以上（含三年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同一年的全职工作时间换算）。

n 具有大专学历者，须有五年以上（含五年）的全职工作经历，或等同的兼职工作经历（按2000小时的兼职工作时间等同一年的全职工作时间换算）。

n 从业经验时间认定的有效期为申请认证日前十年以内。

AFP及CFP的资格考试是如何举行的？

AFP资格考试每年举行2次，分别为6月的最后一个周六和11月的最后一个周六。AFP资格考试共计六小时，分上下午进行。

CFP资格考试每年举行2次，分别为每年6月的最后一个周末和11月的最后一个周末。CFP资格考试共计12小时，分两天进行。

RFP课程安排

1．课程报读条件

■ 大专以上学历或中级以上职称

■ 具有三年以上相关工作经验者

■ 从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业 专业人士或对财务策划有兴趣的人士

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